El acceso al capital inicial para comenzar un nuevo negocio, es uno de los principales desafíos para todo emprendedor. Puede ser complejo calificar para préstamos bancarios tradicionales sin un track record y flujos de ingresos establecidos o activos de garantía.
Y habitualmente, los capitalistas de riesgo están interesados mayormente en rendimientos rápidos, y suelen no estar dispuestos a permanecer inactivos durante años mientras la empresa atraviesa sus etapas iniciales.
¿Cuál es la mejor opción para un préstamo o financiación?
Las oportunidades suelen ser fugaces, y los empresarios deseosos de avanzar rápidamente por delante de sus competidores, a veces optan por financiar nuevos negocios con tarjetas de crédito u otras fuentes de capital de fácil acceso incurriendo en altas tasas de financiación.
Pueden sentir que éstas altas tasas de interés son un costo aceptable para acceder rápidamente al efectivo, o pueden planificar refinanciar su deuda a tasas más bajas una vez que su negocio esté establecido lo suficiente como para calificar para un préstamo bancario convencional.
El lanzamiento de una empresa también puede financiarse con fondos prestados por amigos o familiares. Es muy habitual que el primer inversor (angel investor) sea un pariente. Los empresarios a veces solicitan préstamos con garantía hipotecaria o segundas hipotecas para despegar sus empresas comerciales.
Los inversores profesionales a menudo dudan si prestar a empresarios sin un historial de éxito empresarial, y puede ser más fácil para los propietarios de negocios, calificar para préstamos del gobierno.
Sin embargo, aunque los préstamos de la SBA pueden tener pautas de suscripción muy accesibles, también es cierto que requieren grandes cantidades de documentación y tienen requisitos estrictos de informes. Es aquí donde la intervención de un abogado de negocios resulta imprescindible.
Fuentes alternativas de financiación para emprendedores
Cuando un emprendedor decide lanzar un nuevo negocio, uno de los mayores desafíos que enfrenta es conseguir el capital necesario para iniciar sus operaciones. Los métodos tradicionales de financiación, como los préstamos bancarios, pueden ser complicados de acceder sin un historial crediticio sólido ni activos de respaldo. Esto puede llevar a los emprendedores a explorar fuentes de financiación alternativas que, aunque menos convencionales, ofrecen nuevas oportunidades para impulsar su proyecto.
Crowdfunding: una forma de financiarse colectivamente
Una de las opciones más populares es el crowdfunding o financiamiento colectivo, que ha ganado gran tracción en los últimos años. Plataformas como Kickstarter o Indiegogo permiten a los emprendedores presentar sus ideas a una audiencia global y recibir pequeñas contribuciones de muchas personas a cambio de recompensas o una futura participación en los beneficios. Esta forma de financiación no solo proporciona acceso rápido al capital, sino que también permite validar la idea en el mercado y crear una comunidad de apoyo.
Préstamos entre pares: financiamiento directo sin intermediarios
Otra alternativa muy utilizada son los préstamos entre pares o «peer-to-peer lending», que se realizan a través de plataformas en línea como LendingClub o Prosper. Estas plataformas permiten a los emprendedores obtener préstamos directamente de individuos, eliminando a los intermediarios tradicionales. Esto puede ofrecer condiciones más accesibles y tasas de interés más bajas, dependiendo del perfil del prestatario y de la plataforma en particular.
Inversores ángeles: apoyo de capital privado
Los inversores ángeles son individuos que están dispuestos a proporcionar capital a empresas emergentes a cambio de una participación accionarial o una deuda convertible. Estos inversores suelen tener experiencia en el sector y están interesados no solo en el retorno financiero, sino también en apoyar proyectos innovadores. A menudo, los inversores ángeles pueden ser más flexibles que los prestamistas tradicionales, ofreciendo no solo capital sino también mentoría y conexiones que pueden ser fundamentales para el éxito del negocio.
Aceleradoras y fondos de capital de riesgo
Las aceleradoras y los fondos de capital de riesgo representan otra fuente importante de financiación para los emprendedores. Las aceleradoras, como Y Combinator o Techstars, ofrecen inversión inicial a cambio de un porcentaje de participación en la empresa y brindan apoyo en la fase de crecimiento. Además de capital, los emprendedores reciben asesoramiento estratégico, mentoría y acceso a una red de contactos. Por otro lado, los fondos de capital de riesgo invierten grandes sumas de dinero en empresas con alto potencial de crecimiento, pero a cambio de una parte significativa del control y participación.
Créditos fiscales y subsidios gubernamentales
En muchos países, los gobiernos ofrecen programas de créditos fiscales o subsidios a emprendedores que cumplen con ciertos requisitos. Estos fondos pueden ser utilizados para investigar, desarrollar o expandir el negocio. Aunque este tipo de financiación puede ser altamente competitivo, es una opción atractiva porque generalmente no requiere la devolución del dinero, sino que se ofrece como un apoyo para fomentar el desarrollo económico y la innovación.
Cómo preparar tu empresa para conseguir financiación
Antes de solicitar financiación para tu negocio, es importante prepararte adecuadamente para aumentar las probabilidades de obtener una respuesta positiva de los prestamistas o inversores. Esto incluye tener claridad sobre las proyecciones financieras, un plan de negocio sólido y una estructura legal adecuada.
Elaboración de un plan de negocio claro y detallado
Los prestamistas e inversores quieren ver un plan de negocio que no solo demuestre el potencial de tu empresa, sino también la capacidad de los emprendedores para ejecutar el plan de manera efectiva. Un plan debe incluir análisis de mercado, estrategia de marketing, proyecciones financieras y una descripción de los recursos necesarios para operar.
Organización de la estructura legal y financiera de la empresa
Establecer una estructura legal adecuada (por ejemplo, sociedad limitada, sociedad anónima) es clave, no solo para proteger tu negocio, sino también para facilitar la obtención de financiación. Además, llevar una contabilidad clara y precisa es fundamental para generar confianza entre los inversores o prestamistas.
Abogado de negocios en Miami
Un abogado de negocios con experiencia en start ups puede ayudar al empresario a evitar decisiones financieras erróneas mediante la revisión de documentos de financiación y el análisis adecuado de sus términos y condiciones, comparando con los ofrecidos por otros proveedores. El abogado de negocios también puede advertir al dueño del negocio sobre los riesgos de estar financieramente obligado tomando en cuenta los ingresos futuros proyectados.
Si se encuentra en el punto de inicio de una empresa, no deje libradas alternativas al azar. Permita que un abogado de negocios lo asesore en el adecuado camino hacia la concreción de su negocio.